2025년 하반기 절세 전략 – 지금부터 준비해야 할 세금 줄이기 방법

2025년 하반기 절세 전략 총정리! 연말정산 대비 소득공제부터 세액공제, ISA·연금저축 활용법까지 꼭 알아두세요.

💰 하반기 절세 전략, 왜 지금부터 준비해야 할까?

연말정산은 12월이지만, 절세는 지금부터 준비해야 실익을 챙길 수 있습니다.
특히 납입 실적 누적형 공제(연금저축, ISA, 청약통장 등)는 상반기부터 분할 납입해야 혜택이 극대화됩니다.
지금 준비하면 최대 수백만 원 절세도 가능하니, 놓치지 마세요!

📊 절세 가능한 항목별 전략 정리

항목혜택 유형절세 방법한도

연금저축계좌	세액공제	월 30~40만 원 납입	연 400만 원
개인형 IRP	세액공제	연금저축과 합산 가능	연 700만 원
ISA 계좌	비과세 혜택	ETF·예금 투자 시 이자 비과세	최대 400만 원
중소기업 청년 소득세 감면	소득세 감면	조건 충족 시 5년간 최대 90% 감면	–
기부금·의료비·교육비 공제	세액공제	연말 몰아서 하지 말고 분산 사용	항목별 상이

💡 세액공제 항목은 모두 연도 내 납입분만 인정되며, 12월 몰아넣기보다 상반기부터 분할 납입이 절세에 유리합니다.

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💡 절세 실수 방지 꿀팁 3가지

1. 세액공제 한도 초과 납입은 의미 없음
2. 연금저축을 연 400만 원 이상 납입해도 초과 금액은 공제 대상이 아님 → 계획적 납입 필수!
3. ISA는 비과세 상품 중심으로 활용해야 의미 있음
4. 예금 중심 운용만 할 경우, 일반 예금 이자와 차이 없음 → ETF, 리츠 중심 포트폴리오 추천
5. 연말정산만 노리고 몰아서 납입하지 마세요
6. 카드공제, 의료비 공제 등은 누적 사용액 기준으로, 월별 분산 사용이 훨씬 유리합니다.

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